Kohti välimerta edelleen?

Totta kai! 

Tilanne veneilyjen suhteen on se, että venettä ei toistaiseksi omaa löydy, kun Wilma myytiin 2019.  Viime vuonna vuokrasin veneen, ja seilailimme saaristomerellä 1,5 viikkoa. Aijettä, kyllä se purjehdus vaan mukavaa on - vaikka sitten vuokraveneellä. 

Seuraavaa välimeren purjehdusta ei tässä tilanteessa vielä oikein osaa miettiä. Muuttujina täysin avoin työtilanne tulevana syksynä sekä tietenin korona. Mutta luotto siihen, että korona alkaa helpottaa rokotusten avulla, on kova. Jännä nähdä mitä tapahtuu.

Seiluiden osuus blogissa on mitä ilmeisemminkin nyt toistaiseksi siis vähän paitsiossa. Pääpaino enemmän sijoitusten tuotoissa ja yritystoiminnan tarkkailussa. 

Mutta, laitetaas loppuun vielä kuitenkin pari kuvaa viime kesän reissusta:

Sijoitusstrategia yritykselle

Parhaimmat sijoitustuotot olen onnistunut tekemään silloin, kun olen toteuttanut sijoitusstrategiaa 'by the book'. Käytännössö siis silloin, kun olen tehnyt sijoituspäätöksiä jälkikasvulle tai avopuolisolle. JOS olisin sijoittanut omat varani samalla tavalla, minun salkkuni arvo olisi aika paljon suurempi tällä hetkellä. 

Tämän takia ajattelin, kun nyt olen vastuussa myös yritykseni sijoitusten hallinnassa, voisi olla fiksua tehdä sijoitusstrategia.. Ja pysyä siinä! 

Tavoitteena strategialla olisi siis se, että kaikenlainen kikkailu ja kokeilu, niin hauskaa kuin se onkin, huutaisi poissaolollaan. Strategian pitäisi olla ohjenuora sille, miten yritys sijoittaa mahdollisen (!) voiton joka yrityksen kassaa kertyy. Tarkoitus on maksaa ulos sen 8 % pääomasta, jonka halvalla verolla voi ulos nostaa, ja loput jättää taseeseen poikimaan sijoitusten avulla.

Ajattelin strategiaksi tehdä seuraavanlaisia valintoja:

Pääjako

Osakkeet ja osakerahastot 75 % (60-95%)

Korkosijoitukset                20 % (5-30%)

Muut sijoitukset                 5 % (0-10%)

Osakkeet ja rahastot -kohdassa on myös sisäinen tavoitejako. Tämä jaetaan ns. runkosalkkuun ja osinko-osakkeisiin. Tällä tavalla on tarkoitus generoida osinkotuottojen kautta hieman kassavirtaa. Osakeyhtiöiden paino tulee olla 25-45%, runkosalkun viedessä loput. 

Osakeyhtiöiden tulee edelleen noudattaa tarkempaa jakoa siten, että suuret yhtiöt ottavat 65 %, keskisuuret 25% ja pienet yhtiöt 10 % painosta. Taloudellisina valintakriteereinä ko. yhtiöille on koon lisäksi P/E sekä osinko-prosentti. Ensimmäisen luvun tulisi olla alle 20 ja osinkoprosentin vähintään 4 %. 

Runkosalkun koostumus tulee koostua pienikuluisista rahastoista, jotka on hajautettu sekä maantieteellisesti että toimialoittain.

****

Strategia on v0.2, ja päivittelen, täytän ja tarkennan sitä myöhemmin. Kerran vuodessa teen katselmuksen, miten hyvin salkku on seurannut strategiaa ja millaisia tuloksia sijoituksilla on saatu. Tämä katselmus on vuoden ensimmäisessä hallituksen kokouksessa, jossa tulos esitellään hallitukselle.  Strategian toimeenpanosta vastaa herra toimitusjohtaja.

Onko tuo strategia mistään kotoisin? 

Avainluvut 2020

Sijoitusten tuotto: +3,44 %

Salkun pääoman tuotto: +1387 € (muutos +3 344€)

Vuosi 2020 oli mielenkiintoinen. Salkku Von Hempan strategialle se oli enemmän kyllä katastrofaalinen. Sijoituksista iso osa oli kiinni Jenkkiläisissä 'osinkopapereissa'. Jostain syystä tällaisille (tai ainakin mun valitsemille) kohteille isku oli kova; Tippuivat keskimäärin indeksejä jyrkemmin, eivätkä nousseet/palautuneet kuten muut.

Muutin myös strategiaani sijoitusteni (ja yleisesti businesteni) osalta viime vuonna jonkun verran, ja nämä valinnat eivät toimineet tämän pörssiliikehdinnän kanssa hyvin yhteen: Jouduin siis lunastelemaan heikoilla hinnoilla sijoituksiani toisiin kohteisiin. Käytännössä yritystoimintani ylösajoon. Mutta yhtä kaikki, ei se vuosi miinukselle kuitenkaan jäänyt, mutta indekseille hävittiin rumasti. Mutta uskon, että munien kasaaminen yhteen koriin (on sielä vielä kivasti myös hajautusta) myös tuottaa minulle kohtuullisesti  tulevaisuudessa. 

Lisäilen tähän alle vähän kuvaajia sijoitusteni seurannasta ja kehityksestä isommassa kuvassa. Alla kuvassa saldot, lisäykset ja tuotot kuvattuna vuositasolla.

Sini-Punakuvaaja taas kertoo sen, paljonko olen euromääräisesti lyönyt vuositasolla erilaisiin sijoituksiin kiinni, ja paljoko niiden realisoitavissa oleva arvo on ollut vuoden päätteeksi. 

 

Kakkukaaviosta voi nähdä tällä hetkellä, että suurin osa varallisuudesta on minulla, kuten varmasti monella muullakin Suomalaisella, omassa asunnossa.

Asunnon arvon määrittely ei kovin tietellistä ja tarkkaa ole, mutta jonkinlainen valistunut estimaatti siitä on. Tarkennuksena vielä, että kuvaajassa asunnon osuus on nimenomaan velaton osuus. Eli arvo vähennettynä asunnon velan määrällä. 

Viimeisessä kuvassa on visiokäyriä eri mitattavista kohteista; Sininen viiva on Salkku Von Hemppa, eli mun sijoitukset joita seuraan. Keltainen (vai oranssi?) kuvastaa asunnon arvoa ja se mietoa arvon nousua täällä Helsingissä. Jos asuntojen arvot täälä alkavat laskea, päivitän kuvaajan kulmakerrointa.

Vihreä viiva on laina, jota koitan saada laskemaan kuukausittain. Nämä kaikki ynnättynä päästään lilaan viivaan, joka yrittää kuvastaa varallisuuttani. Tai siis sen visio ja tavoite. Punainen kuvaaja kertoo, miten hyvin olen onnistunut seuraamaan tavoitetta. 

OMA YRITYS?

Laitan loppuun vielä hieman lisätietoa mun yrityksestä. Olen sen rekisteröinyt tosiaan jo 2016, jolloin tarkoitus oli alkaa dikitoimaan rautatiealan koulutuksia. Osakeyhtiön nimi on OBETUS OY. Tuolloin ei toiminta oikein ottanut tuulta alleen, koska Liikenneviraston (silloinen nimi) näkemykset verkkokoulutuksesta eivät olleet minun visoideni kanssa samoilla aaltopituuksilla. 

Viime vuonna aloin toteuttaa koulutuksia alihankintana parille turvallisuuskoulutuksia tarjoavalle yritykselle. Tämän lisäksi rekisteröin aputoiminen,  Obetus Consulting. Tällä hetkellä jatkan nykyisiä hommiani erilaisissa infrahankkeissa toimien alikonsulttina isommille rakannuttajakonsulttiyrityksille. 

Ja porkkanaksi vielä kakun päälle kuvaaja Hallituksen yrityksen johdolle (eli itse itselleni) tekemästä tavoitteesta, johon olen aikaisemmissa postauksissa viitannut: Race For The Bonus! Ja itseasiassa samalla myös kaverille dinneri -race. Joskus lupasin, että jos onnistun saamaan liikevaihtoa vuoden aikana yli 100k, niin sitten istutaan alas ja vedetään steikit. Jännä nähdä miten käy. +hymiö.