Maailman ympäri?

Ajatus reissusta kiertää pallo pitkin meriä on kiehtova. Blogini teeman mukaisesti asiaa pitäisi katsella pienen purkin näkökulmasta, mutta en sitä nyt tee. Se ottaisi aikaa vuosikausia, enkä ole vielä sillä tasolla että voisin ajatella sellaista irtiottoa elämästäni. Sen sijaan hieman lyhempi reissu kiinnostaisi..

Olen ollut pari kertaa risteilyllä (enkä nyt puhu näistä Suomen lauttamatkoista Tallinnaan tai Tukholmaan). Ensimmäisellä kerralla ajalin Välimerellä (kohteita mm. Barcelona, Monaco, Firence, Genova, Rooma ja Napoli) ja toisella kertaa olin Karibialla. (Floridasta -> Jamaica, Cayman saaret ja Haiti)

Nämä reissut ovat olleen omaan makuuni käytännössä täydellisiä. Formaatti toimii mahtavasti: Aamulla kun heräät, olet jossain uudessa maassa/kaupungissa. Käyt vetämässä botskissa (tai tilaat huoneeseen ja syöt hytin partsilla) maukkaan aamupalan, jonka jälkeen käyt vilkaisemassa kohteen nähtävyyksiä. Tai menet yläkannelle chillaamaan, jos siltä tuntuu.

Illalla sitten iltashow ja illallinen. Ennen sitä on lukematon määrä kaikkea mielenkiintoisia aktiviteetta seinäkiipeilystä golffiin ja wiskimaisteluista chillailuun porealtaassa. Siellä on jokaiselle jotakin.

Nämä viikot ovat menneet aina aivan nopeasti, ja voisin kuvitella viihtyväni ja chillaavani laivalla paljon pidempäänkin, koska se on todella monipuolista. Ja sielä voi ottaa tarvittaessa myös rennosti.

ELI, mitä jos lähtisi tällaisella laivalla maapallon ympäri?

Tällaisella reitillä näkisi jos suht. hyvin erilaista maisemaa ja kulttuuria. Tällaisia matkoja voi katsella vaikka SeaScannerssin kautta. Hintaa tälläiselle n. 4 kuukauden reissulle parvekkeellisessa hytissä ja täys ylläpidolla tulisi n. 20 000 €. Toki Sisähytin voi saada alle 10 000 € ja toisaalta kalliimmista komboista voi maksaa jopa 200 000 €.

Vielä "muutama" vuosi tätä oravanpyörää, ja meikäpoika lähtee kiertämään pallon laivalla! Olisiko Sinusta siihen?

-J-

RMBS ?

mREIT ja RMBS. Lyhenteitä, jotka ovat auenneet tässä tutkiessani uusia sijoituksiani tai niiden liiketoimintaa selvitellessäni.

Päädyin siis näihin sijoituksiini vain googlaillessani 'monthly payment divident', ja erilaisia rankkeja tutkiessani. Yksi valintani oli tämö Orchid Island Capital, joka maksaa kuukausittain osinkoja.

Tämä yhtiö menee kategoriaan RMBS, tai Residental Mortgage-backed security.

Koko ison kuvan prosessi on siis seuraavanlainen:

Tyyppi menee pankkiin, ja ottaa lainaa. Vakuutena hänellä on se ostettu asunto. Kun näitä samaisia kavereita on useita, niputtaa pankki yhteen koriin, ja myy ne investointipankille. Investointipankki voi yhtiöittää nipun Omaksi yhtiöksi, joka periaatteessa voitaisiin nimetä vaikka The kikkis Capitaliksi.

Tämä kyseinen yhtiö jaetaan osuuksiin, osakkeisiin, ja osuuden myydään pörssissä sijoittajille. Pörssiyhtiön listautuminen on yleensä enemmän kuin lainojen kirjanpidollinen arvo yhtiössä on. Kassavirta muodostuu siten siis tavisten maksamista asuntolainoista.

kuva: https://www.wallstreetmojo.com/asset-backed-securities/

*******************

Tilannetieto sijoituksesta:

Heikko. Ostin lafkaa hintaan 9,04 ja nyt se on 7,87,  eli laskenut rumasti. Kirjanpidollinen arvo oli kuitenkin juuri ilmestyneen tiedotteen mukaan joulukuun lopussa 8,7, eli tilanne ei ole vielä kovin kamala. Osinko odotetusti tippui, ja putiikki maksaa jatkossa osinkoa 0,11 / osake / kuukaisi. Tämä on vuositasolla n. 14% P.A mun sijoituksella, ja nykyisellä hinnalla vielä selkeästi parempi.

The Kikkiksen inventaario - tavoitteena isot ja tasaiset kuukausittaiset osingot

Uusi kokonainen (ja pitkästä aikaa aktiivinen) sijoitusvuosi on edessä. Lähden kuluvaan vuoteen vähän uudenlaisella painotuksella ja strategialla: Koitan saada The Kikkiksestä ulos ennätysosingot. Tämä ei sinäsä kovin vaikeaa voi olla, kun nykyinen ennätys taitaa olla alle 200 € / vuosi. Nämä osingot tietenkin sitten sijoitan uudelleen.

Mielestäni sellainen kuvaaja, jossa näkyy passiivisen tulon kasvaminen on jotenkin motivaatiota ruokkiva elementti. Katsotaan, saanko sellaisen tämän vuoden aikana rakennettua.

Toki, kasvuindeksirahastot saavat paremmin korkoakorolle efektin, koska verot tarvitsee maksaa vasta rahasto-osuuden myynnin yhteydessä. Varallisuuden kasvattamisen näkökulmasta rahastomuotoinen säästäminen osingot uudelleensijoittavissa rahastoissa olisi tavikselle optimaalisin tie. Mutta. Haluan (Halut ovat monesti irrationaalisia) ainakin nyt katsoa, että miten tällainen osinkohomma toimii.

Joka tapauksessa The Kikkiksestä lähti nyt myyntii kaikki ei tähän 'tyyliin' sopivat paperit.

Tulevaan (osinko)vuoteen lähden seuraavanlaisella The Kikkiksen allokaatiolla:

• Orchid Island Capital. mREIT, asuntolainojen korot, USA. Osinko kuukausittain
• Ocean Yield, Laiva- ja öljypalveluyhtiö, Norja, Osinko kvartaaleitain
• Catchmark Timber, metsäyhtiö, USA, osinko kvartaaleittain
• iShares MSCI World Index ETF, hajautuspapari maailmalle. Osinko 2x vuoteen
• Pacific Oil Trust Beneficial Interest, öljykiinteistöjen korot, osinko kuukausittain
• Boston Pizza Royalties Income Fund, pikaruokaa, Kanada, osinko kuukausittain
• Aberdeen Global Income Fund, Inc. joukkovelat ja yhtiölainat, osinko kuukausittain
• Käteinen

Tämä yllä mainittu allokaatio on vain The Kikkiksen allokaatio. Tämän lisäksi sijoitukseni koostuvat tuttuun tapaan Seligsonin passiivista indeksisijoituksista sekä Bank Norwegianin korkosijoituksista, josta jälkimmäiset odottavat ison kuvan strategiani mukaisesti kurssien tippumista ja hyviä ostopaikkoja. 

-J-

Sijoitusvinkki!

En juurikaan ole vinkkejä jaellut tässä blogissa, mutta nyt ajattelin tehdä poikkeuksen. On tullut tässä viime aikoina vähän lueskeltua noista osinko-painotteisista papereista, ja nyt osui vastaan sellainen "too good to be true" -rahasto. Ajattelin kuitenkin katsoa tämän kortin.

Orchid Island Capital, Inc. (ORC)

Kyseessä on mREIT (Mortgage Real Estate Invest Trust). Tämä tarkoittaa sitä, että rahasto ostaa pankeilta asuntolainoja, jotka pankit ovat myineet asunnonostajille. Tuotto koostuu siis ihmisten maksamista asuntolainan koroista.

Tämä pörssinoteerattu yhtiö/rahasto löytyy myös Nordnetin hausta, koska se on listattuna NYSE:ssä. Mielenkiintoiseksi paperin tekee se, että sen tämän hetkinen (4.1.2017) arvo on $9,04. Kyseinen rahasto maksaa osinkoaa kuukausittain, ja viimeiset kaksi vuotta se on ollut $0,14.

(osinkohistoria)

Se tekee vuodessa $1,68, joka tarkoittaa 18,6 % vuosituottoa sijoitetulle pääomalle! Kuten sanoin, too good to be true?

Todennäköisesti, mutta itse aion ottaa riskin ja työntää tuonne muutaman tuhatlappusen. Kun noita avainlukuja tutkin, aivan älyttömän kestävällä pohjalla ei nykyinen maksutaso ole. Toisaalta pudotusta saa osingoissa tulla jonkun verran, ja paperi on silti aika hyvä. Ja asuntolainoihin keskittyvä rahasto antaa vielä mukavan aspektin, jos/kun korot jossain vaiheessa alkaa nousta. Myin Cokiksen ja Asia Dividendin, ja hankin tilalle tätä. Jännä nähdä miten tässä semikorkeariskisessä kokeilussa käy.

-J-

*******

Ai niin: Luonnollisesti en ota vastuuta antamistani vinkeistä, ja kaikki sijoitusratkaisut  ovat viimekädessä lukijan omalla vastuulla. 

Race to 50 000

Jos haluat päästä johonkin, aseta tavoite! Mitä konkreettisempi, sen parempi. Ei sillä, että luvut tietokoneen näytöllä olisivat sieltä konkreettisimmasta päästä, mutta ne ovat ehdottomasti seurattavissa ja niillä on motivoiva vaikutus.

Tavoite: 50 000 € sijoitussalkku vuoden 2019 loppuun.

Maaliin on siis n. 2 vuotta aikaa, ja saavutettavaa on n. 15 000 €. Ilman tuottoja se tekee n 625 € / kk. Mikäli pörssit jatkavat nousuaa, tavoite on hyvin mahdollinen. JOS taas pörssit alkavat valumaan tasaisesti alas, tavoite on erittäin haasteellinen.

Mutta, yksinkertainen ja selkeä tavoite. Tästä on nyt muutama kuukausi mennyt, ja tuo muutto uuteen asuntoon kaikkine kuluineen ja uusine hankintoineen vähän notkautti mukana pysymistä. Uskon kuitenkin alkuvuodesta kurovani tavoite-etumatkan kiinni ja painelevani ohitse.

Vaikkakin jatkossa seuraan varallisuuttani myös kokonaisuutena, josta tämän arvopaperisalkun osuus on suhteellisen pieni, haluan kilpailla muita talousbloggaajia vastaan nimenomaan arvopaperimarkkinoilla ja osake/rahastopoiminnoilla. Haluan jatkossakin tietää, mikä olisi ollut parasta tapa sijoittaa, ja kuka on onnistunut siinä parhaiten. 

Millaisella strategialla lähden hakemaan tuottoa?

Strategia muiden voittamiseen on siinä mielessä vähän "riskialtista", että pidän korkopainon korkeana ja odotan markkinoiden jonkinasteista alennusta. Eli jos (kun?) markkina ei laskekaan, tulen häviämään kilpajuokussa muille sijoittajille. Jos taas pörssissä on droppeja ja selkeitä ostopaikkoja, uskon pelivarani ja riskini antavan minulle etua tällaisissa tilanteissa.

Toisin sanoen Bank Norwegianissa lepuuttamani kassa on tavallaan käteistä (jolle saan talletuskorkona 1,75 % korkoa), jotka odottavat penetraatiota oikeisiin osakkeisiin.

Ilman tuottoa en suinkaan ajatellut kuitenkaan olla, vaan sitä olisi tarkoitus saada (markkinatilanteen pysyessä nousukkaana) Seligsonin passiivisista rahastoista sekä oikeilla osakevalinnoilla. 

Allokaatio vuoden 2017 lopussa

Esteettisen kaunis kuvaaja

Kauniit värit, symmetrinen rytmi, säännöllisyys.. Siinä on kauniin kuvaajan ainekset, ottamatta kantaa tietenkään itse sisältöön. Joskin sekin on sinänsä kaunista. Aloitin sijoittamisen vuonna 2011, jolloin osakemääomani oli n. 3000 €. Sen jälkeen olen pyrkinyt laittamaan kuukausittain pienen suman (tai no, 500€/kk -tavoite ei nyt kovin pieni ole) kasvamaan korkoa korolle osakemarkkinoille. Kuvaajasta on vuoden 2014 alusta napattu yksi 5 000 € siivu, jolla hankin purjeveneestä 1/3.

Trendi on ollut mukavan kasvava, joskin viime vuosina säästösummat ovat olleet käytännön syistä minimissään. Kahden viimevuoden 'pääoman lisäyksen' on käytännössä aiheuttanut sijoitusasuntoni lainan lyhennykset sekä siitä saamani myyntivoitto viime kesänä.

Mielenkiintoista on, että kun vuonna 2011 kun aloitin sijoittamisen, kurssit laskivat ihan huolella, indkesini näyttäen n. -40%. Sen jälkeen joka vuosi sijoitukseni ovat nostaneet arvoaan.

Tämän seitsemän vuoden aikana olen laittanut kuukaudessa keskimäärin 330 € (3951 € / vuosi) sijoituksiin. Salkun vuosikasvuvauhti on ollut keskimäärin 5 300 € (442 € / kk).  Toisin ilmaistuna jokaista säästöön laittamaani 100 euroa kohden sijoitukseni arvo on kasvanut 35 €. (+35%!)

Tässä on tietoinen hämy: Tässä peilataan tuottoa kuukausittaiseen lisäyssummaan, kun sitä pitäisi verrata kokonaispääomaan. Näin ilmaistuna tuottoprosentti näyttää aika kovalta, joskaan se ei kerro mitään pääoman tuottoasteesta.

Mukavaa joulun odottelua kaikille!

-J-

Onko purjehdus kallista?

Olen törmännyt monta kertaa keskusteluissa siihen mielikuvaan, että purjehdus on kallista. Oletus perustuu siihen, että ensinnäkin purjeveneet ovat kalliita, ja kaikki siihen liittyvät hankinnat, ylläpito yms. ovat kalliita.

Olemme pitäneet tuosta meidän veneestä ja sen käytöstä suhteellisen tarkkaa kirjaa kuluista, jotan olen _aika hyvin_ kartalla siitä, mitä tälläinen purjehdusharrastus maksaa.

Tausta: Meidän vene on siis kolmen kaveruksen kimppavene, jota voi suhteellisen vapaasti käyttää. Veneen käyttöaste ei ole ollut kova, joten viikkoja ei ole ollut tarvetta jaella, vaan veneen on saanut käytännössä aina käyttöön kun on halunnut. Olen myös ollut siinä mielessä onnekas, että muiden osakkaiden perheet eivät ole lämmenneet ajatukselle lomapurjehduksista, joten ainoastaan oma talouteni on käyttänyt venettämme pidemmillä lomapurjehduksilla.

Numeroita

Vene: S/y Wilma (29 jalkainen Ohlson, vm. 79)
Hankintahinta: 15 000 €

Veneessä on seisomakorkeus, pieni keittiö, nukkumapaikat viidelle, olohuone/salonki, keulahytti, vesivessa, äänentoisto, painevesi yms. Vene on siis asuttava, ja sielä voi kivuttomasti viettää aikaa vaikka viikko tolkulla. Vene on erinomainen vaihtoehto kiinteälle kesämökille, ja maisemaa voi vaihtaa tarvittaessa vaikka joka päivä.. Tai vastaavasti kököttää jossain kivassa saaressa/satamassa vaikka koko kesä.


Kulut: (Otanta 5 vuotta, 2013 - 2017)


Ylläpidon muodostaa kolme kategoriaa: Kiinteät kulut, huolto sekä muut kulut/hankinnat. Kiinteät kulut muodostuvat pakollisista vuosikuluista, joita ovat venepaikka ja talvisäilytyspaikka, taajuusmaksu (VHF-radiolle), vakuutus sekä nosto ja lasku. Tämä on haukannut keskimäärin 870 € / vuosi.



Huoltoon taas kuuluu kaikki purjeiden huollot, moottorin huolto suodattimineen, sammuttimien huollot, kaikki pensselit ja maalit, vahat yms. Näihin on kulunut keskimäärin 545 € / vuosi

Hankintoihin taas jää kaikki muut hankinnat ja pikkukulut. Näitä ovat mm. plotterin hankinta, uusi vhf-radio, kaasugrilli, uudet matot, köysiä, istuinalusia yms. Hankinnat olivat suurimmillaan ensimmäisenä vuotena, mutta keskimäärin sinne on kulunut rahaa keskimäärin 437 € / vuosi.

Viime vuosina ylläpitoon on mennyt rahaa reilut 1500 € / vuosi, mutta keskimäärin hankintoineen tämän viiden vuoden aikana Wilman ylläpitoon ja hankintoihin on mennyt 1853 € / vuosi.

Minun osuuteni tästä on siis kolmasosa: 618 € / vuosi.

Olemme myös pitäneet kirjaa veneen käytöstä. Olen pyrkinyt tekmään veneellä aina kahden viikon lomapurjehduksen, ja sitten jonkun verran päiväpurjehduksia. Jos olemme osakkaiden kanssa veneilemässä, näitä merkitään kuluihin pienennettynä.

Tämän viiden vuoden aikana olen viettänyt veneellä 86 vuorokautta. (mukana myös yksittäisiä päiviä). Tämä tarkoittaa sitä, että veneilyharrastuksen hinta on minun kohdaltani maksanut n. 36 € / veneellä vietetty vuorokausi.

Tiivistettyvä: Veneen hankintahinta minun osaltani oli 5 000 € ja sen käyttö n. 600 € / vuosi.

Onko purjehdus kallista? Kaikki on suhteellista, mutta kyllä tämä minun mielestä on joka pennin arvoista. Vai miltä maistuisi kesäloma tällaisissa maisemissa:

S/y Wilma (Ohlson 29 vm. 1979)

Auringon laskut ovat kauniita merellä

Rauhalliset saaret ovat purjehduksessa isossa roolissa

S/y Wilma

Grillaus toimii myös merellä

Purjeveneellä tulee käytyä myös paikoissa, joissa ei normaalisti tulisi kyllä käytyä.. Tai päästyä. 

Purjehdus spinaakkerilla on oma taiteenlajinsa

Veneympäristö lisää ruokaan makukerrointa

Hanko on vakiopaikkamme matkalla Helsingistä saaristomerelle

Voit valita kohteeksi rauhallisen saaren...

..tai sataman, jossa on elämää ja paljon muitakin veneilijöitä.