Kuukausikatsaus - Maaliskuu 2018

Tuottoindeksin muutos: -2,59 %
Varallisuuden muutos: -395 €

Ei näytä menevän hyvin. Siis JOS pitäisi nyt lunastaa. Tänäänkin näyttää markkinat punaista. Pitkäaikaisen sijoittajan kannaltahan tämä tekee kuitenkin hyvää, koska se tarkoittaa alennusmyyntiä!

Norwegianilla odottaa mukava nippu pääsyä osakemarkkinoille. Päästän ne osalliseksi osakemarkkinoiden iloista vähän myöhemmin, kun osakkeet tippuvat vielä vähän enemmän.. Toki tiedostan samalla, että se voi olla virhe. Tämä on tietoinen riski.

50 000 € löysää, eli irrotettava sijoitusvarallisuus -tavoite näyttää vähän karkaavan. Toivotaan, että jossain vaiheessa tulee sitten korvaavaa nousua, kun pörssit alkavat nkivuta pienen (?) tippumisen jälkeen. Oikeasti toivon ISOA romahdusta.


Oma varallisuuden allokaationi näyttää tällä hetkellä tältä (ks. kuva). Kuvaajassa on mukana asunnon velaton osuus, joka näyttelee suurinta osaa tällä hetkellä varallisuudestani. Osakkeet tulevat hyvänä (tai huonona) kakkosena hieman passiivisten indeksien ja korkojen peesatessa tiukasti.




OSINKOSTRATEGIAN TILANNEKATSAUS

Muutin tämän vuoden alussa Kikkailusalkun stretegiaa siihen suuntaan, että tavoittelen kuukausittain juoksevaa kassavirtaa osingoista, joka vielä pitäisi olla nousujohteinen. Tammikuun osinkoja en ajoituksellisista syisä juuri kerennyt saamaan, ja maaliskuussa osa kvartaaleittain maksavista hevosistani antoi tuottoa. Osinkokuvaaja näyttää hieman liian nousujohteiselta hieman siis vääristävistä syistä, mutta kasvua siinä ainakin on. (+hymiö)

Alkuvuoden kuluanalyysiä

Vuosi on sujahtanut jo niin pitkälle, että kulutusdataa on kertynyt jo kolmelta kuukaudelta. Vaikka vielä ei ihan ole maaliskuu paketissa, on mulla hyvä hetki nyt hieman listata kuluja alkuvuoden osalta.

Suurimman osan kuluista muodostaa taloutemme yhteiset kulut. Tämä X-summa laitetaan kuukausittain aina S-tilille, jolla makselemme yhteisiä kuluja, kuten vastikkeet, ruokaostokset, sähkön, vakuutukset, auton huollot yms. Tänne on mennyt toistaiseksi 3380 € (n. 1130€/kk), joka on minun menoista n. 46 %. Yhtäkkiä vilkaistuna näyttää aika suurelta..

Harrastukset ovat haukanneet kuistani n. 900 € (n.12 %). Näitä ovat mm. veneen kulut, salibandy-kulut sekä RC-harrastukseni investoinnit.

Humputteluun on sujahtanut alkuvuonna n. 500 €. (Illanvietot juomineen päivineen)

Työpaikkaruokailuun on kulunut 350 € (n. 116 €/kk)

Tuossa suurimmat rahasyöpöt. Tämän lisäksi muita kuluja on vielä pitkä lista, mutta en nyt ala niitä tähän luettoimaan.

****

Miten edellinen kk (helmikuu) meni sijoitusten osalta?

Aika heikosti. Kokonaisuudessaan salkun tuotto teki tappiota -1,52%. En tiedä, miten se on suhteessa indeksiin. Säästöön sain 300 €.

Koitan maaliskuun kuukausikatsaukseen saada vähän kuvaajaa väriä, kun pakkaa tällainen tekstipainotteinen postaus olla vähän tylsä. Toivottavasti luvut olisivat jo hieman positiivisempia.

Kuukausikatsaus - Tammikuu 2018 - TURSKAA!

TURSKAA !

Tämä tipsaamani Orchid Island Capital ei ole ollut sellainen kultakaivos, jota siitä toivoin. (Lue: katastrofi = -20,8 % ?! Ja osuus Kikkiksestä n. 20%)

..Eikä kyllä mikään muukaan noista 'Osinkoravureista'. Ainoa valopilkku on ollut Pacific Coast Oil Trust, joka noussut 7,7 % vuoden alusta, joskin sekin laskettelemassa jo. Kävi nimittäin n. 15% nousussakin.

The Kikkiksen 1kk kuvaaja näyttää komealta laskettelurinteeltä (tähän päivään, 5.2.).

Varsinkin jakson loppu oli synkkä.

*************************************

TULOS TAMMIKUU 2018

Salkun tuottoindeksin muutos -1,45 %
The Kikkiksen tulos -4,96 %
Varallisuuden muutos +500 €

Mikäli nyt alkaa karhu-markkina, ajoitus tuolle korkojen pienenemiselle oli huono. Toki mitä voi odottaa, kun tähän strategiseen osinkokikkailuun peruste oli ainoastaan "halu". Tavoitteessa saavuttaa 50k sijoitussalkku 2019 loppuun, ollaan vielä mukana.

Maailman ympäri?

Ajatus reissusta kiertää pallo pitkin meriä on kiehtova. Blogini teeman mukaisesti asiaa pitäisi katsella pienen purkin näkökulmasta, mutta en sitä nyt tee. Se ottaisi aikaa vuosikausia, enkä ole vielä sillä tasolla että voisin ajatella sellaista irtiottoa elämästäni. Sen sijaan hieman lyhempi reissu kiinnostaisi..

Olen ollut pari kertaa risteilyllä (enkä nyt puhu näistä Suomen lauttamatkoista Tallinnaan tai Tukholmaan). Ensimmäisellä kerralla ajalin Välimerellä (kohteita mm. Barcelona, Monaco, Firence, Genova, Rooma ja Napoli) ja toisella kertaa olin Karibialla. (Floridasta -> Jamaica, Cayman saaret ja Haiti)

Nämä reissut ovat olleen omaan makuuni käytännössä täydellisiä. Formaatti toimii mahtavasti: Aamulla kun heräät, olet jossain uudessa maassa/kaupungissa. Käyt vetämässä botskissa (tai tilaat huoneeseen ja syöt hytin partsilla) maukkaan aamupalan, jonka jälkeen käyt vilkaisemassa kohteen nähtävyyksiä. Tai menet yläkannelle chillaamaan, jos siltä tuntuu.

Illalla sitten iltashow ja illallinen. Ennen sitä on lukematon määrä kaikkea mielenkiintoisia aktiviteetta seinäkiipeilystä golffiin ja wiskimaisteluista chillailuun porealtaassa. Siellä on jokaiselle jotakin.

Nämä viikot ovat menneet aina aivan nopeasti, ja voisin kuvitella viihtyväni ja chillaavani laivalla paljon pidempäänkin, koska se on todella monipuolista. Ja sielä voi ottaa tarvittaessa myös rennosti.

ELI, mitä jos lähtisi tällaisella laivalla maapallon ympäri?

Tällaisella reitillä näkisi jos suht. hyvin erilaista maisemaa ja kulttuuria. Tällaisia matkoja voi katsella vaikka SeaScannerssin kautta. Hintaa tälläiselle n. 4 kuukauden reissulle parvekkeellisessa hytissä ja täys ylläpidolla tulisi n. 20 000 €. Toki Sisähytin voi saada alle 10 000 € ja toisaalta kalliimmista komboista voi maksaa jopa 200 000 €.

Vielä "muutama" vuosi tätä oravanpyörää, ja meikäpoika lähtee kiertämään pallon laivalla! Olisiko Sinusta siihen?

-J-

RMBS ?

mREIT ja RMBS. Lyhenteitä, jotka ovat auenneet tässä tutkiessani uusia sijoituksiani tai niiden liiketoimintaa selvitellessäni.

Päädyin siis näihin sijoituksiini vain googlaillessani 'monthly payment divident', ja erilaisia rankkeja tutkiessani. Yksi valintani oli tämö Orchid Island Capital, joka maksaa kuukausittain osinkoja.

Tämä yhtiö menee kategoriaan RMBS, tai Residental Mortgage-backed security.

Koko ison kuvan prosessi on siis seuraavanlainen:

Tyyppi menee pankkiin, ja ottaa lainaa. Vakuutena hänellä on se ostettu asunto. Kun näitä samaisia kavereita on useita, niputtaa pankki yhteen koriin, ja myy ne investointipankille. Investointipankki voi yhtiöittää nipun Omaksi yhtiöksi, joka periaatteessa voitaisiin nimetä vaikka The kikkis Capitaliksi.

Tämä kyseinen yhtiö jaetaan osuuksiin, osakkeisiin, ja osuuden myydään pörssissä sijoittajille. Pörssiyhtiön listautuminen on yleensä enemmän kuin lainojen kirjanpidollinen arvo yhtiössä on. Kassavirta muodostuu siten siis tavisten maksamista asuntolainoista.

kuva: https://www.wallstreetmojo.com/asset-backed-securities/

*******************

Tilannetieto sijoituksesta:

Heikko. Ostin lafkaa hintaan 9,04 ja nyt se on 7,87,  eli laskenut rumasti. Kirjanpidollinen arvo oli kuitenkin juuri ilmestyneen tiedotteen mukaan joulukuun lopussa 8,7, eli tilanne ei ole vielä kovin kamala. Osinko odotetusti tippui, ja putiikki maksaa jatkossa osinkoa 0,11 / osake / kuukaisi. Tämä on vuositasolla n. 14% P.A mun sijoituksella, ja nykyisellä hinnalla vielä selkeästi parempi.

The Kikkiksen inventaario - tavoitteena isot ja tasaiset kuukausittaiset osingot

Uusi kokonainen (ja pitkästä aikaa aktiivinen) sijoitusvuosi on edessä. Lähden kuluvaan vuoteen vähän uudenlaisella painotuksella ja strategialla: Koitan saada The Kikkiksestä ulos ennätysosingot. Tämä ei sinäsä kovin vaikeaa voi olla, kun nykyinen ennätys taitaa olla alle 200 € / vuosi. Nämä osingot tietenkin sitten sijoitan uudelleen.

Mielestäni sellainen kuvaaja, jossa näkyy passiivisen tulon kasvaminen on jotenkin motivaatiota ruokkiva elementti. Katsotaan, saanko sellaisen tämän vuoden aikana rakennettua.

Toki, kasvuindeksirahastot saavat paremmin korkoakorolle efektin, koska verot tarvitsee maksaa vasta rahasto-osuuden myynnin yhteydessä. Varallisuuden kasvattamisen näkökulmasta rahastomuotoinen säästäminen osingot uudelleensijoittavissa rahastoissa olisi tavikselle optimaalisin tie. Mutta. Haluan (Halut ovat monesti irrationaalisia) ainakin nyt katsoa, että miten tällainen osinkohomma toimii.

Joka tapauksessa The Kikkiksestä lähti nyt myyntii kaikki ei tähän 'tyyliin' sopivat paperit.

Tulevaan (osinko)vuoteen lähden seuraavanlaisella The Kikkiksen allokaatiolla:

• Orchid Island Capital. mREIT, asuntolainojen korot, USA. Osinko kuukausittain
• Ocean Yield, Laiva- ja öljypalveluyhtiö, Norja, Osinko kvartaaleitain
• Catchmark Timber, metsäyhtiö, USA, osinko kvartaaleittain
• iShares MSCI World Index ETF, hajautuspapari maailmalle. Osinko 2x vuoteen
• Pacific Oil Trust Beneficial Interest, öljykiinteistöjen korot, osinko kuukausittain
• Boston Pizza Royalties Income Fund, pikaruokaa, Kanada, osinko kuukausittain
• Aberdeen Global Income Fund, Inc. joukkovelat ja yhtiölainat, osinko kuukausittain
• Käteinen

Tämä yllä mainittu allokaatio on vain The Kikkiksen allokaatio. Tämän lisäksi sijoitukseni koostuvat tuttuun tapaan Seligsonin passiivista indeksisijoituksista sekä Bank Norwegianin korkosijoituksista, josta jälkimmäiset odottavat ison kuvan strategiani mukaisesti kurssien tippumista ja hyviä ostopaikkoja. 

-J-

Sijoitusvinkki!

En juurikaan ole vinkkejä jaellut tässä blogissa, mutta nyt ajattelin tehdä poikkeuksen. On tullut tässä viime aikoina vähän lueskeltua noista osinko-painotteisista papereista, ja nyt osui vastaan sellainen "too good to be true" -rahasto. Ajattelin kuitenkin katsoa tämän kortin.

Orchid Island Capital, Inc. (ORC)

Kyseessä on mREIT (Mortgage Real Estate Invest Trust). Tämä tarkoittaa sitä, että rahasto ostaa pankeilta asuntolainoja, jotka pankit ovat myineet asunnonostajille. Tuotto koostuu siis ihmisten maksamista asuntolainan koroista.

Tämä pörssinoteerattu yhtiö/rahasto löytyy myös Nordnetin hausta, koska se on listattuna NYSE:ssä. Mielenkiintoiseksi paperin tekee se, että sen tämän hetkinen (4.1.2017) arvo on $9,04. Kyseinen rahasto maksaa osinkoaa kuukausittain, ja viimeiset kaksi vuotta se on ollut $0,14.

(osinkohistoria)

Se tekee vuodessa $1,68, joka tarkoittaa 18,6 % vuosituottoa sijoitetulle pääomalle! Kuten sanoin, too good to be true?

Todennäköisesti, mutta itse aion ottaa riskin ja työntää tuonne muutaman tuhatlappusen. Kun noita avainlukuja tutkin, aivan älyttömän kestävällä pohjalla ei nykyinen maksutaso ole. Toisaalta pudotusta saa osingoissa tulla jonkun verran, ja paperi on silti aika hyvä. Ja asuntolainoihin keskittyvä rahasto antaa vielä mukavan aspektin, jos/kun korot jossain vaiheessa alkaa nousta. Myin Cokiksen ja Asia Dividendin, ja hankin tilalle tätä. Jännä nähdä miten tässä semikorkeariskisessä kokeilussa käy.

-J-

*******

Ai niin: Luonnollisesti en ota vastuuta antamistani vinkeistä, ja kaikki sijoitusratkaisut  ovat viimekädessä lukijan omalla vastuulla.