torstai 31. maaliskuuta 2011

1. Osavuosikatsaus

Ensimmäinen kvarttaali (kuten talouselämässä hienosti puhutaan) on takana, ja on aika katsoa tilannetta ja tutkailla tulevaa.

Salkun pääoma: 4 622 e 
(Tavoite maaliskuun loppuun on 4 270 e, joten vuositavoitetta olen edellä 352 e)



1. Kvarttaalin tulos:

- Euromääräinen salkun kasvu 1 270 e (nousua vuoden alusta prosentteina n.40 %. Tämä luku on kuitenkin hieman irrelevantti ja vääristävä)

- Salkun indeksi (tuottomittari) 100 -> 88.30,  -11.7 %



Tuotollisesti alkuvuosi ei mikään pommi ollut. Alkuvuoden tulosta söi kauppa (myynnit ja siirtyminen strategiaan) sekä levottomuuden arabimaissa. Maaliskuussa oli taas järistyksiä Japanissa ja Libyan hässäkkä paheni, joskin niistä yllättävän hyvin talous on jo toipunut, toistaiseksi. (joskaan tilanne ei, varsinkaan Fukushimassa, ole ohi!)

Säästöön sain laitettua keskimäärin 586 e / kk, kun tavoite on 300 e / kk. Tämä tosin selittyy sillä, että alkuvuodesta ei ole tarvinnut maksaa vastikkeita (-290e/kk). Vielä huhtikuun pääsen ilman, joskaan niitä en saa millään säästöön..

Indeksit (Kikkasalkku vs Indeksit)


Näyttää siltä, että kikkailusalkkuni ei varsinaisesti mikään kultakaivos näin alkuvuodesta ollut. (Joskaan ei indeksitkään). Tämä pitkälti Nokian ja MS fuusion takia (jolloin Noksu jysähti alas), mutta myös Finnskin heikko tulos on kikkailuindeksiä painanut. Talvivaaraan luotan kyllä vakaasti. (3v tavoite) Onneksi Nokia nyt on alkanut vähän saada jo parempia ennusteita muailmalta.

Entäs tavoite?

Ihan hyvin olen välitavoiteseurannassa suunniteltua edellä (n. 350e), joka vastaa ajassa yhtä kuukautta. (vrt. säästöaika vasta kolme kuukautta) Mutta kuten todettu, tulosta vääristää (paljon) alkuvuoden pienemmät menot. Loppuvuonna selviää oikea "säästökapasiteettini".

Kuukausikatsaus - Maaliskuu

Jee, meikäläisen lyhyen sijoitusuran ensimmäinen voitollinen kuukausi. Niukasti, mutta kuitenkin. Sitä ei olisi kyllä Japanin tilanteen jälkeen uskonut, kun kurssit lähtivät alas.

Tulos: + 0,1 % (tuottoindeksi)
Salkkun arvo: 3862,23 -> 4621,87 (+759,64 e
(lisätty pääoma: 755.74 e)

Loppuspekulaatiot

Spekuloinnin varaa hieman maaliskuusta jäi. Kuten aiemmin kirjoitin, silloin Japanin järistysten jälkeen olisi pitänyt olla paremmin asialla: kurssit ovat nousseet kivasti sen jälkeen. (ks. viereinen indeksi) Toisaalta, eipä minulla ylimääräistä paaluakaan sinne olisi ollut irroittaa, joten turha tässä on kitistä. Ja jos olisi, tulos olisi ollut vain muutama kymppi.

Olisi nyt vähän pidempään jatkunut se alennusmyynti.. Toisaalta, Tokion pörssi on vielä tukevasti alhaalla, joten pitää nyt huhtikuun alkuun malttaa mieli, ja tarkkailla hieman indeksejä, jotka ovat toipuneet hitaasti. Tuota Aasiaa kun tavoiteallokaatiossa on, ja todellinen tilanne on takana. Eli katsellaan mitä tapahtuu.

Itse Projekti (Purjehdus!)

Projekti eteni "valmistavalla" tasolla (kun lunta ja jäätä vielä maassa). Varsinaisesti en vielä ole oppinut mitään, jos rannikkonavigointi -kirjan selailua ei lasketa. Purjehtijakurssin sain varattua, ja se alkaa nyt huhtikuussa. Toukokuussa (jatkuen kesä- ja heinäkuun) jatkuu purjehdukset, ja elokuun alussa on vuorossa pidempi purjehdus: Hanko - Tallinna - Taalintehdas (neljä päivää).

Muuta

Ja niin, päätän testata "karppaamista" huhtikuun ajan. Koitan, että pystynkö olla vetämättä yhden kokonaisen kuukauden hiilareita (riisiä, perunoita, pastaa, leipää) ja koitan tulla toimeen lihalla ja kalalla yms. Jännä nähdä kestänkö edes viikkoa.. Veikkaus, että paino tippuu 78 kg -> 73 kg. (olkoot se virallinen tavoite, säästön lisäksi.)

tiistai 29. maaliskuuta 2011

Sijoitusten koostumus - Allokaatiot

Meinasin alunperin laittaa allokaatiot tuonne osavuosikatsaukseen, mutta ajattelin kuitenkin hieman paremmin esitellä koostumuksen, jottei teksiä tulisi liikaa yhteen ko. raporttiin. No, pistetääs esitellen tämän hetkistä tilannetta.

Sijoutusten koostumus - Allokaatiot
(tilanne vs strategian mukainen tavoite)

- Suomi 8,9 % (tavoite 18,5 %)
(40:n suuren Suomalaisen pörssiyhtiön indeksi, Seligson)

Eurooppa 12,7 % (tavoite 13,9%)
(Dow Jones Sustainability Europe on laajahko (yli 100 osaketta) Euroopan markkinoiden osakeindeksi, jonka laadinnassa otetaan huomioon kestävän kehityksen kriteerit. Kriteerit täyttävät yritykset ovat indeksissä edustettuina markkina-arvopainotuksin. Seligson)

- Pohjois-Amerikka 10,7 % (tavoite 13,9 %)
(Dow Jones Sustainability North America on laajahko (yli 100 osaketta) Pohjois-Amerikan markkinoiden osakeindeksi. Seligson)

- Global 25  8,4 % (tavoite 9,3 %)
(Global Top 25 Brands -rahasto toimii kuten indeksirahasto, tavoitteenaan saavuttaa tuotto, joka vastaa maailman vahvimpia tavaramerkkejä omistavien yhtiöiden osakkeiden tuottoa. On huomattava, että sijoituskohteiksi valitut yritykset toimivat täysin globaalisti rekisteröidystä kotimaastansa riippumatta. Mukana mm . Coca-Cola, L'oreal, Harley-Davidson, Kellog, Nintendo, Honda, Amex, Mc Donalds, Nike, Nestle yms.. Seligson)

- Kehittyvät markkinat 14,5 % (tavoite 12 %)
(Erikoissijoitusrahasto Seligson & Co Kehittyvät Markkinat on passiivinen rahasto, joka sijoittaa varansa Dimensional Fund Advisors –yhtiön hallinnoimaan Irlannissa rekisteröityyn Emerging Markets Value Fund -rahastoon. Seligson)

- Aasia 7,3 % (tavoite 9,3 %)
(Kiina ETF, Nordnet)

- Venäjä 11,5 % (tavoite 9,3 %)
(OP-Venäjä, OP)

- Kikkasalkku 26 % (tavoite 9,3 %)
(Talvivaara, Metso, Nokia ja Finnair)

- Puhdas Energia 0 % (tavoite 4,5 %)



Kommenttia

Huomioitavaa on se, tavoitestrategia on suht tuore, ja siihen siirtyminen vie aikansa. Ymmärrettävää siis on, että lähes 100% kikkasalkusta pitää muuttaa ~90 % passiivisiksi indekseiksi, joten muutos on tietenkin hidasta, joskin yllättävän nopeata muutos on ollut. Vielä kikkasalkun osuus 26%, kun tavoite on supistaa se 10 %:iin.

Huomioitavaa on myös se, että Puhdasta Energiaa en ole vielä salkkuun saanut yhtään. Ehkä siksi, etten ole vielä sopivaa ETF:ää löytänyt, jonka kautta uusiutuvaan energiaan sijoitan (vaikkakin olen ydinvoiman kannattaja).

torstai 24. maaliskuuta 2011

Seuraavassa jaksossa..

Pitää laittaa nyt tähän hieman ylös, mitä huhtikuussa on tapahtumassa ja tulossa. (Olkoot siis huhtikuu "seuraava jakso"). Ensinnäkin, statistiikkaa! Insinöörikäppyrää vaikka muille jakaa, kun ensimmäinen 'kvrattaali' (vuosineljännes) on takana. Onpas aika mennyt nopeasti. Hyvä hyvä. Kvarttaalikatsaus pitää sisällään tietysti maaliskuun tulokset, mutta myös vertaillen tammi-, helmi-, ja maaliskuun erot. Euromääräiset tulokset ja kehitykset sekä indeksit, ja mitä loppuvuonna on odotettavissa.

Balancion

Pistän ylös alkuvuoden budjetoinnin ja toteutuman sekä loppuvuoden tavoitteita. Tästä saa hyvän kuvan, että mihin sitä rahaa on mennyt, ja paljonko on mennyt ns. turhuuksiin. Kuvaajaa on myös täältä suunnalta sitten tulossa.




Purjehtijakurssi

Jee, projektin varsinainen stratti tapahtuu su 17.4 (eli viikkoa myöhemmin kuin oli alkuperäinen suunnitelma). Tällöin on vuorossa kurssin teoriaosuus. Kurssi koostuu kokonaisuudessaan siis neljästä (tai viidestä) kerrasta, joista yksi on teoriaa ja loput veneenkäsittelytaitoja käytännössä veneellä. Veneharjoittelu tapahtuu vasta toukokuussa, kun jäät ovat sulaneet ja sää parempaa.

Meren selkä taittuu

Tilasin yhden kirjan (jonka nimi yllä), jota olis tarkoitus lueskella. Kirja kertoo erään pariskunnan matkasta huviveennä pitkin maailman meriä. Se on hyvää nojatuolimatkailua kun kuvia on paljon, mutta sielä saa varmasti myös hyvää kuvaa siitä, mitä purjehdusarki pitää sisällään. Pistän myös siitä vähän raporttia tänne.

tiistai 22. maaliskuuta 2011

100 000 e - Mitä sillä saa?

Kyllähän sillä saa vaikkasta ja mitä, varsinkin kunnon/riittävän purjeveneen. Nettivene näyttää, että ko. hintakatolla saa tuliteriä ~32 jalkaisia, kuten Hanse 325:




Tai jos ei tarvitse tuliterä olla (eikä kyllä tarvitsekkaan), voi jalkoja pituuteen lisätä ja varustetasokin hieman kasvaa. Saksalaista linjakamaa edustaa mm. Bavarian veneet



Sillä saa siis kohtuu komean veneen. Laskelmien ja suunnitelman mukaan vastaava botski olisi siis laiturissa reilun 10v päästä. Siinä vaiheessa ikää on plakkarissa 40+. Tuo ikä tarkoittaa sitä, että töitä on painettava vielä, että riittää raha elämiseen, kämpän lyhennyksiin (jota vielä tällöin ainakin 10v+ jäljellä). Oravanpyörä ei siis todellakaan päästäisi irti, ja veneestäkin olisi iloa suhteellisen vähän vuodessa, aina hamaan eläkkeeseen saakka.

Voisiko tästä oravanpyörää päästä karkuun jo ennen 63 (tai todennäköisesti enemmän!) ikää? Ja vieläpä sopivalla varallisuustasolla.

Vastaus: Mahdollisesti. Tämä tosin vaatii sen, että kun salkun arvo nousee 100 000:een, sitä ei realisoida ja sijoiteta veneeseen. Vaan säästämistä jatketaan. Tämä taas tarkoittaa sitä, että kokemusta ja purjehduksia kerätään vuokraveneillä ja/tai tuttujen purjeveneillä, Suomessa ja ulkomailla.

No, mikä olisi sitten riittävä summa irtautumaan oravanpyörästä? Summa, joka riittäisi veneeseen sekä elämiseen oloneuvoksena? Elämästä nauttimiseen ilman ahdistavia aamuherätyksiä?

Netistä löytyy paljon laskelmia tälläisestä 'taloudellisesta riippumattomuudesta', ja näistä sellainen keskiarvo voisi olla sellaiset 300 000 e. Ja kun tähän lisätään sellainen keskiketterä purjevene (100 k), niin summa on sellaiset 400 000 e. (mummoina 2,4 miltsiä)

Laskelmia:

Tutun ja turvallisen säästötavoitteen (300 e/kk, ja myöhemmin 500 e/kk) mukaan, tuon tarvittavan summan kasaamiseen kuluu pitkä tovi: n. 24 vuotta. Ikävuosissa se tarkoittaa sellaista vajaata 55v, joka ei kuitenkaan ole paljon. Eräs kollegani on pikkuhiljaa jäämässä eläkkeelle, ja hänellä ikää 55v. Hän on erittäin hyvässä kunnossa, ja varmasti hänelle kelpaisi lokoisat oltavat 'luksusveneellä' ympäri Suomen vesistöjä kierrellen ja talvet välimerellä lilluen.

Toisaalta, jos kokisi että 200 000e riittäisi jo mukavasti elelyyn, voisi oloneuvoksena aloittaa jo vuosia aiemmin. Katsotaan mitä tuleman pitää. Kuitenkin sen verran suurista numeroista puhe, että tässä nyt mitään en ole lyömässä ns. lukkoon. Ja aina voi tosin tulla eteen odottamattomia kuluja ja menoja. Toivotaan, että mitään suurta ei vastaan putkahda.

Ja mikä parasta: Toistaiseksi näyttää siltä, että ko. säästötavoitteen saavuttaminen ei varsinaisesti ole pakottanut luopumaan mistään:
  • Lennokkivarastot pullistelee koneita. (Ehkä sinne yksi vielä mahtuu)
  • Musiikkiraudat on kunnossa ja studio on laadukas.
  • Elokuvateatteri Pleikkoineen ja peleineen on latingissa
  • Ulkona käydään syömässä usein ja taphtumia kolutaan
  • Yms.

Ainoastaan turhan työmatka-autoilun ja turhat heräteostokset ovat jääneet väliin. Kirjoitan myöhemmin Balancionista, helmikuun alusta käyttöönottamastani taloudenhallinta/-seuranta sovelluksesta.

 Mutta näillä mennään ja tästä jatketaan =)

tiistai 15. maaliskuuta 2011

Japanissa jyrisee - Etumatka kutistuu

Maaliskuun alun sijoitusten jälkeen minulla oli mukava etumatka kuun lopun tavoitteeseen. Huhtikuun alussa  pitäisi kasassa olla 4 270 e. Parhaimmillaan kasassa oli 4 635 e, eli etumatkaa oli mukavat 365 e. Nyt on kululut nelisen päivää Japanin järistyksistä, ja Japanin indeksi Nikkei syöksyy syöksymistään.




Myös muun maailman markkinat luonnollisesti laskevat, (joskaan ei niin dramaattisesti) kun kaikki vaikuttaa aina kaikkeen "globaalissa taloudessa". Etumatkaa on vielä kuitenkin 225 e, mutta todennäköisesti vielä kutistuu. Tälläiset isot katastrofit ovat aina hyvä muistutus siitä, kuinka tärkeää hajautus on. Oman salkun kehitys näyttää nyt katastrofin jälkee seuraavanlaiselta:


Niiausta sielä lopussa on havaittavissa. Jos kuvaajaa katsoo vain ilman lisäyksiä voidaan huomata, että mistään mullistavasta pörssivuodesta ei ole vuonna 2011 kyse, ainakaan vielä maaliskuuhun mennessä. 
Mitä tämä tarkoittaa nyt minun kannaltani, ja suhteessa strategiaani? 

Vastaus: Hyvältä!!

Oma strategiani on ostaa, ja ostaa, ja ostaa... jne. Nykyinen kurssien kehitys tarkoittaa sitä, että meikäläinen saa samalla summalla enemmän kuin ennen. On siis pieni alennusmyynti alkamassa (tai alkanut jo). Seppo Saarion ns. "pörssiraamattu" (Miten sijoitan pörssiosakkeisiin) sanoo myös, että sijoittajan kannalta parhaimia ja otollisimpia tilanteita ostaa ovat juurikin maailman laajuiset ja isot katastrofit. Tällöin pörssit yleensä vähän syöksyvät, ja ovat hetkellisesti halvempia. Näitä ilmiöitä on helppo katsoa historiasta, jolloin mm. "911" ja muut vastaavat tapahtumat ovat notkautelleet pörssejä somasti. Silloin pitää ostaa, kun halvalla saa.

Toivotaan, että laskua (eli alennusta) jatkuisi nyt, sanotaan, useita kuukausia, tai vaikka pari vuotta. Silloin kerkeän saada suuremman hyödyn tästä tilanteesta. Mitä pidempi, sen parempi.


Kun tuota Nikkein kuvaajaa katsoo, niin seuraava lisäykseni kohde lienee selvä. Kun joka kuukausi en tasapainoisesti millään voi kaikkea hajautusta hoitaa, niin seuraava lataukseni menee täysipainoisesti Aasiaan. Tarkemmin sanottuna voisi olla paikallaan ladata nimenomaan vähän Japania, maailman toisiksi suurimman talouden, indeksiä.

Tsemppiä ja jaksamista Japaniaan, mutta toivotaan ettei indeksi vielä aivan heti sieltä nouse - saavat laskea vielä jonkin aikaa.


maanantai 14. maaliskuuta 2011

Veneilijän merenkulkuoppi 1: saaristonavigointi

Postiluukusta tipahti viime viikolla mielenkiintoinen opus: Veneilijän merenkulkuoppi I: Saaristonavigointi. Kyseinen teos on oppimateriaalina saaristolaivurikurssilaisille. Kirja sisältää paljon tietoa veneiljän perustarpeista, kuten vesistökartoista ja niiden lukemisesta, navigoinnista, turvalaitteista (merimerkit yms) ja erilaisista käytännöistä ja tavoita vesillä.

Kirja on hyvää iltalukemista näin kesää odotellessa. Kirja on täynnä myös hyviä tehtäviä ja harjoutuksia, joilla on tarkoitus harjoitella kirjassa olevia merkkejä ja navigointitekniikoita.

Kirjasarjaan kuuluu myös muita teoksia, joita ovat mm. rannikkonavigointi ja avomerinavigointi, virtaukset yms. Tästä teoksesta on kuitenkin hyvä aloittaa. Seuraava kirja joka meikäläisen "venekirjastoon" tulee, on kirja joka toimii oppikirjana sillä purjehtijakurssilla.



Projekti etenee...

perjantai 11. maaliskuuta 2011

Kymppitonni & motivaatiopalkinto

Aiemmin olen asettanut yhdeksi välitavoitteeksi, että kuluvan vuoden (2011) lopussa säästössä on 7350 e. Tämä summa toteutuu, jos pystyn saamaan säästöön kuukausittain 300e ja saan sijoituksille 9 %:n tuoton. Toistaiseksi näyttää hyvältä.

Nyt asetan lisää välitavoitteita: kymppitonni! Pyöreä ja hieno luku, komeampi kuin tuo 7350. Ja mukava todetta, että 10 donaa on kasassa. Pikaisten laskelmien mukaan tuon summan saan kokoon reilun vuoden kuluttua, elokuussa 2012. Aion kuitenkin päästä tuohon summaan jo hieman aiemmin. Ruoskiakseni itselleni hieman motivaatiota, palkitsen itseni (ja naikkoseni) hienolla palkinnolla.

Palkinto?

Mietiskelin tovin eri vaihtoehtoja. Se pitäisi olla jotain mukavaa ja mielellään jotain ennen kokematonta. Esimerkiksi seinäkiipeilyä voisi olla kiva kokeilla, kun sitä en ole koskaan koittanut. Pienen aivoriihen jälkeen mieleeni kuitenkin juolahti eräs haaveeni kohde, jota olen usein miettinyt, mutta toteutuksen asteelle en ole koskaan päässyt: Hienoon ravintolaan!


Ja mikä tahansa ravintola ei kelpaakaan, vaan ko. ravintola pitää olla mainuttuna Guide Michelinin ravintolaoppaassa. Tuonne oppaaseen pääsee vain harvat ja valitut ravintolat, ja tällä hetkellä Suomesta löytyy viisi kappaletta Michelin tähdillä 'arvostettua' ravintolaa:  Chez Dominique (ainut kahden tähden ravintola), Demo, Carma, Postres ja Luomo.

Toisaalta voisin (ehkä) kelpuuttaa kyllä muitakin hienoja ravintoloita tämän palkinnon toteuttamiseen. Esimerkiksi Tampereella on kuulemma monia hyviä ravintoloita, esimerkiksi Näsin Neula komeine maisemineen.


Tavoite on päästä soittelemaan pöytävarausta jo ennen juhannusta 2012. Mikä olisikaan hienompi tapa aloittaa kesäloma, kuin juhlistaen kymppitonnin välietappia Hyvän(!) ruoan jajuoman kera erinomaisessa seurassa.


 
    
 
 

tiistai 1. maaliskuuta 2011

Tilannekatsaus - Helmikuu

Salkun arvon muutos: +282.56 e
Salkun arvon muutos vuoden alusta: +607.23 e (tavoitteesta -47 e)
Salkun indeksin muutos: (97,17 -> 90,78) -6,58 %

Helmikuun tulosta söivät isot kaupat (siirtyminen strategiaan, eli kauppojen kulut) sekä arabimaiden valtataistelujen vaikutukset kursseihin. Helmikuun viimeiseen päivään mennessä salkku oli tavoitteessa jäljessä 47 e, joka selittyy sillä, että en ostanut kaikilla myyntituloilla salkkuun täytettä.

Maaliskuu alkoikin sitten useilla latauksilla, kun salkkuun ostin lisää (strategian mukaisia) Seligonin passiivisia rahastoja: Suomi, Eurooppa, Pohjois-Amerikka ja Global Brands 25. Tämän lisäksi vielä ostin kikkailusalkkuuni muutaman Nokialaisen. Tilanne on sikäli mukava, maaliskuun tavoitesumma on 4272 e, ja salkun arvo on ostojen jälkeen (eli nyt) 4650 e, eli tavoitteesta olen edellä n. 378 e.

Indeksien allokaatio näyttää tällä hetkellä tältä:

Kikkailusalkun osuus ei ole tässä piirakassa mukana, mutta sen osuus on kokonaissalkusta vielä huomattavan iso, koska Talvivaaraa on suht. paljon. Ylläolevasta kuvasta huomioitavaa on se, että kehittyvien markkinoiden paino on myös strategian vastaisesti liian iso. Näitä osuuksia (kikkaulusalkku ja kehittyvät) pienennetään jättämällä niitä ostamatta, ja ostamalla vain noita muita.

Helmikuu:
Kokonaismyynnit: 1730 e (Metsoa, Tieto, UPM, AmerSport, Uponor)
Kokonaisostot: 2250 e (Suomi-ind, Eurooppa-ind, USA-ind, Kiinaa, Global brands 25 ja Talvivaaraa)
Salkun pääoman muutos: +520 e.